JAKARTA - Di tengah maraknya tawaran pinjaman online (pinjol), masyarakat harus semakin waspada agar tidak menjadi korban praktik ilegal. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menegaskan pentingnya memahami ciri-ciri pinjol legal dan ilegal. 

Pemahaman ini menjadi kunci agar masyarakat bisa memanfaatkan layanan keuangan digital secara aman dan terhindar dari risiko penipuan, bunga berlebihan, atau penagihan yang meresahkan.

"Masyarakat diimbau selalu mengecek daftar resmi di situs OJK, tidak merespons penawaran pinjaman melalui pesan langsung, serta membaca syarat, ketentuan, bunga, dan denda dengan saksama," tulis OJK melalui laman resminya.

Pinjol Ilegal: Bahaya yang Mengintai

Pinjol ilegal biasanya tidak terdaftar di OJK, dan proses penawaran sering dilakukan melalui SMS, WhatsApp, atau media sosial. Ciri utama pinjol ilegal adalah pencairan dana instan tanpa verifikasi identitas yang memadai. Transparansi bunga dan denda pun sering diabaikan, sehingga peminjam berisiko menghadapi biaya yang membengkak.

Selain itu, pinjol ilegal cenderung menagih dengan cara intimidasi atau melecehkan, termasuk menghubungi kontak pribadi peminjam. Identitas perusahaan tidak jelas, tidak ada layanan pengaduan resmi, dan pengaksesannya meminta hak penuh atas data pribadi di ponsel. Penagih pun umumnya tidak bersertifikat dari Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI).

Ciri-ciri ini menandai bahwa platform tersebut tidak diawasi otoritas resmi, sehingga segala risiko kerugian finansial sepenuhnya ditanggung peminjam. Pengguna yang tergiur pencairan cepat tanpa prosedur ketat rentan terjerat pinjol ilegal.

Pinjol Legal: Aman dan Terpercaya

Sebaliknya, pinjol legal adalah platform yang terdaftar dan berizin OJK. Semua proses penyaluran pinjaman dilakukan dengan seleksi ketat, memastikan peminjam memenuhi syarat dan risiko pinjaman dapat terkelola. Bunga dan denda pun bersifat transparan, sehingga peminjam tahu persis besaran biaya yang berlaku.

Jika terjadi keterlambatan lebih dari 90 hari, peminjam akan masuk daftar hitam Fintech Data Center, sehingga tercatat sebagai peminjam yang bermasalah di industri fintech resmi. Pinjol legal juga menyediakan saluran pengaduan resmi, identitas kantor dan pengurus jelas, serta akses data terbatas hanya pada kebutuhan yang relevan, seperti kamera, mikrofon, dan lokasi. Penagihnya juga bersertifikasi AFPI, sehingga aktivitas penagihan dilakukan secara profesional dan etis.

Langkah Aman Menggunakan Pinjol

OJK menekankan bahwa masyarakat sebaiknya selalu memeriksa daftar pinjol resmi melalui situs resmi OJK. Hindari merespons tawaran pinjaman melalui pesan pribadi atau media sosial tanpa memastikan legalitas platform. Membaca syarat dan ketentuan, tingkat bunga, serta denda secara seksama juga penting agar tidak terjebak biaya tersembunyi.

Selain itu, peminjam perlu memastikan aplikasi hanya meminta akses data yang relevan dengan kebutuhan pinjaman, seperti kamera atau lokasi, dan menolak platform yang meminta akses penuh ke semua data ponsel. Dengan langkah-langkah ini, risiko penipuan, intimidasi, dan penyalahgunaan data pribadi dapat diminimalkan.

Dampak Positif Memilih Pinjol Legal

Menggunakan pinjol legal memberi kepastian hukum dan perlindungan konsumen. Pinjaman dicatat secara resmi, bunga dan biaya transparan, dan pengaduan dapat ditindaklanjuti melalui mekanisme resmi. Hal ini tidak hanya melindungi kondisi finansial peminjam, tetapi juga menjaga keamanan data pribadi.

Dengan memanfaatkan pinjol legal, masyarakat dapat memperoleh akses ke keuangan digital dengan cara aman, termasuk untuk kebutuhan modal usaha, pendidikan, atau kebutuhan konsumtif lainnya. Platform legal juga mendukung praktik fintech yang sehat, sehingga industri keuangan digital Indonesia dapat berkembang secara berkelanjutan.

Perbedaan mendasar antara pinjol legal dan ilegal terletak pada izin resmi, transparansi bunga, proses pencairan, serta praktik penagihan. Pinjol ilegal menawarkan kemudahan instan, tetapi membawa risiko besar berupa bunga tinggi, penagihan intimidatif, dan penyalahgunaan data. Sebaliknya, pinjol legal memberikan keamanan, transparansi, dan kepastian hukum.

Dengan memahami perbedaan ini, masyarakat dapat terhindar dari jerat penipuan dan memanfaatkan layanan keuangan digital dengan aman. Penting bagi setiap pengguna untuk selalu cek OJK, memverifikasi identitas platform, dan membaca ketentuan sebelum meminjam. Kesadaran ini menjadi kunci agar industri pinjol di Indonesia tetap sehat, profesional, dan bermanfaat bagi masyarakat.